Каско: плюсы и минусы полиса, нюансы оформления, основные виды, цены и мнение автолюбителей

КАСКО, в отличие от ОСАГО, является добровольной страховкой. То есть, владелец автомобиля вправе сам решать, оформлять полис или нет. Зачастую, при покупке машины в кредит, автосалоны, являющиеся по сути партнерами страхователя, выставляют требование об оформлении КАСКО в добровольно-принудительном порядке. Причем это является обязательным условием кредитного договора, при несоблюдении которого в ссуде или лизинге заявителю откажут.

В такой ситуации плюсы и минусы КАСКО становятся наиболее актуальной темой для потенциального автовладельца. Разумеется, данную страховку оформляют не только автомобилисты-кредитополучатели, но и простые покупатели, желающие по каким-либо причинам купить именно этот полис.

В силу востребованности данной темы мы решили в своей публикации максимально ее осветить и помочь получателям страховки выбрать оптимальный тариф и надежного агента.

Что такое КАСКО и чем полис отличается от ОСАГО

В соответствии с ФЗ №40, вступившим в силу в 2002 году, каждый владелец автомобиля обязан его застраховать. При покупке ОСАГО стоимость полиса рассчитывается выбранной автовладельцем страховой компанией. Цена зависит от ряда факторов, таких как: модель авто, год выпуска, пробег, мощность и прочих.

Стоимость КАСКО рассчитывается по аналогичному принципу. Но главное отличие этих двух полисов заключается именно в том, что ОСАГО является обязательным видом страхования автовладельцем своей гражданской ответственности, а его конкурент, полис КАСКО, — добровольным. Также оба полиса имеют разные тарифы, особенности оформления, нюансы признания случаев страховыми и прочие отличия.

На заметку! От КАСКО владельцы авто часто отказываются из-за высокой стоимости, ведь ОСАГО действительно является более бюджетным полисом. Хотя если учесть все возможные риски, то в результате (например, в случае ДТП), все может обернуться в корне наоборот. ОСАГО чаще всего оформляют только из-за принуждения страхования авто на законодательном уровне. Клиенты же КАСКО, как правило, это те, кто действительно хочет обезопасить себя от непредвиденных трат (кстати, иногда даже в случае, если в ДТП виновато само застрахованное лицо).

Какие убытки покрывает КАСКО

Владелец самостоятельно праве выбрать перечень страховых случаев, которые будет покрывать страховка. Это может быть:

• угон;
• ДТП по вине водителя-владельца застрахованного авто;
• поджог;
• случайное самостоятельное повреждение;
• дефекты, возникшие не по вине автовладельца;
• падение дерева на капот во время урагана и прочее.

Если наступает страховой случай (такой статус присваивает ему страховая компания при предоставлении документов/доказательств или в процессе небольшого расследования в случае возникновения сомнений), то страхователю выплачивается компенсация в размере, предусмотренном договором.

Виды страховки

КАСКО предлагает несколько программ страхования, отличающихся между собой размером обязательно платы, перечнем страховых случаев и некоторыми другими нюансами, которые мы для простоты восприятия рассмотрим при помощи таблицы.

Преимущества и недостатки КАСКО

Автострахование КАСКО, плюсы и минусы которого подтолкнули уже не одного владельца сделать выбор в свою пользу, в большинстве своем является выгодным вложением. Но, разумеется, мнение автовладельцев разнится. Мы же постарались оценить все преимущества и недостатки полиса максимально непредвзято, исключив субъективизм.

Итак, главные достоинства КАСКО сводятся к следующему:

• Полис покрывает наиболее часто встречающиеся риски;
• Возмещение может быть выплачено иногда даже в случае. если виновником ДТП является застрахованное лицо (предусмотрено не во всех тарифах);
• Даже если автомобиль угнали, но не нашли, то страховая компания в полном объеме возместить финансовый ущерб автовладельцу (опять же, если это предусматривает договор с конкретным лицом);
• КАСКО предлагает большой выбор тарифных планов, рассчитанных на водителей с разными финансовыми возможностями. Страховку можно оформить даже в рассрочку.

Ключевые минусы полиса:

• В отличие от обязательного полиса ОСАГО, КАСКО не поддерживается государством, что несет за собой определенные риски;
• Стоимость страховки рассчитывается также весьма сомнительно (это — субъективное мнение части автовладельцев). Полис для машин одной марки и схожими характеристиками может значительно разнится;
• Если страховщик был признан банкротом, то выплату компенсации по КАСКО уже никто гарантировать не сможет. Добровольная страховка не имеет специального фонда, подобно ОСАГО;
• Как правило КАСКО стоит недешево. по крайней мере, в сравнении с обязательным полисом уж точно.

Как оформить полис при помощи сервиса Сравни.ру: пошаговая инструкция

Сервис Сравни.ру — это отличный способ подбора подходящего агента для оформления КАСКО. С его помощью также можно в считанные минуты рассчитать итоговую стоимость полиса и даже оформить его, не выходя из дома. Впоследствии сервис отправит вам электронную версию страховки, которая ничем не отличается от бумажной с юридической точки зрения.

Для того чтобы воспользоваться всеми преимуществами сравни.ру, при оформлении КАСКО необходимо сделать следующее:

• Перейдите на главную страницу сайта sravni.ru;
• Наведите курсор мыши на раздел “страхование” и выберите КАСКО;
• В ответ на это действие вам откроется страница с калькулятором, на которой необходимо выбрать ответить последовательно на несколько вопросов.

О чем спросит система? Ее интересует:

• Год выпуска машины выбранной марки (кстати, оформить страховку онлайн можно только владельцам автомобилей не старше 7 лет. Если машина не соответствует этому параметру, то пользователю необходимо обратиться за полисом к агенту лично);
• модели;
• Тип кузова (седан, хэтчбэк, универсал или иной);
• Объем двигателя;
• Тип трансмиссии (автомат или МКПП);
• Стоимость авто;
• Наличие спутниковой системы;
• Покупалась ли машина в кредит;
• Количество владельцев;
• Страховали ли вы машину ранее;
• Регион регистрации авто.

После выбора числа воителей система таке спросит о стаже вождения, гражданском статусе (в браке или нет), количестве детей, возрасте. также вас попросят указать имя и контактный номер телефона. Когда все поля будут заполнены, вам предоставят расчет стоимости полиса.

Выбор агента

Чтобы выбрать лучшего агента, подходящего именно вам, помимо стоимости полиса, волнующего если не всех, то почти каждого, обращать внимание следует и на несколько других важных критериев. К ним относятся:

• Время работы компании на рынке страхования;
• Надежность и уровень доверия со стороны клиентов ( в том числе, выражающийся в положительных отзывах);
• Хорошая работа службы поддержки;
• Отличная репутация в интернете.

По мнению пользователей портала Sravni.ru лучшими страховщиками являются: “Югория” “Ренессанс страхование”, “Астро-Волга”, Зетта Страхование”, “Уралсиб Страхование”.

Сравнение и порядок оформления

Когда автовладелец заполнит все поля на странице с калькулятором КАСКО, система выдаст ему 16 предложений от разных страховых компаний, которые будут представлены в виде сравнительной таблицы.

Изучив все данные, пользователь может принять решение в пользу одного из агентов и оформить страховку онлайн. Ехать в офис компании не нужно, курьер привезет для подписания все документы вам домой или в офис (иное удобное место) в случае, если вы пожелаете получить бумаги на руки. Альтернативный вариант — отправка электронной версии полиса, который высылается на адрес электронной почты.

Обратите внимание! Хотелось бы повторить о том, что машины старше 7 лет не страхуются в онлайн режиме. Для получения полиса владельцам таких авто придется посетить офис компании-страховщика.

От чего зависят тарифы на КАСКО

Стоимость КАСКО зависит от ряда факторов. В первую очередь — это выбранный страховой агент. Именно им устанавливается перечень показателей, из которых складывается итоговая сумма.

Чаще всего страховщики берут в учет следующие параметры:

• Процент, рассчитываемый компанией за свои услуги. У всех агентов он разный. Обычно % варьируется в промежутке от 3 до 10;
• Стаж вождения. Чем выше этот показатель, тем дешевле обойдется полис;
• Стоимость оригинальных автозапчастей страхуемого автомобиля. Здесь все очевидно: чем дороже детали, тем больше будет стоить страховка;
• Пробег, марка автомобиля, год ее выпуска также играют первостепенную роль. Чем авто новее, тем лучше.

Разумеется, данный перечень далеко не исчерпывающий и продолжать его можно еще очень долго. Вывод же напрашивается сам собой: для поиска самого выгодного предложения по оформлению КАСКО нужно сравнить немало страховщиков, предлагающих свои услуги.

Способы экономии на страховке

У каждой страховой компании есть свои программы лояльности, клиентам начисляются за “особые заслуги” бонусы, проводятся акции. Например, воспользовавшись сервисом СРАВНИ.ру и оформив страховку онлайн, пользователь получает 20% скидку на полис.

Для тех, кто пребывает в поисках экономии на КАСКО, подойдет страховка с франшизой. Она предполагает возложение обязанности по оплате части расходов по восстановлению авто, попавшего в ДТП, на застрахованное лицо. Как правило, это обычно покраска или какой-то мелкий ремонт, который сильно не ударяет по кошельку. Но при таком условии цена полиса заметно снижается.

Однако выбирая подобный тип страхования, стоит помнить, что если частенько царапать машину или, например, разбивать фару, то платить за это придется со своего кармана. То есть, основное предназначение полиса КАСКО перестает быть актуальным и выгодным для автовладельца, чего нельзя сказать о второй стороне по договору.

Правильное оформление страхового случая

Для юридически правильного оформления страхового случая автовладельцу необходимо подготовить следующие документы: гражданский паспорт, фотографии и/или видео с места происшествия, полис КАСКО, паспорт на машину, заявление на материальное возмещение ущерба.

По КАСКО ущерб может компенсироваться одним из двух доступных способов:

• Путем оплаты услуг СТО (это может быть как партнер агента, так и выбранный автовладельцем автосервис);
• За счет финансовой компенсации в денежном эквиваленте. То есть, деньги перечисляются конкретно застрахованному лицу.

Обратите внимание! Компенсации подлежит только реальный ущерб, который застрахованное лицо может подтвердить документально. Никакие косвенные потери финансово не возмещаются, будь-то штрафы, моральный вред, упущенная выгода и прочее.

Как сфотографировать повреждения

Фотографии автомобиля должны быть максимально качественными. Чем более четко на них видны повреждения, тем лучше. Если произошло ДТП, то стоит зафиксирвоать все предметы и транспортные средства, которые к нему имеют какое-либо отношение. Документы вместе с фото и видео-подтверждением допустимо передать агенту в течение трех дней после случившегося.

Как получить возмещение

Возмещение выплачивается на основании заявления установленной формы и предъявленных доказательств. Сроки и способы перечисления средств всегда в обязательном порядке прописываются в договоре.

Если у страховой компании не возникает каких-либо вопросов и сомнений по поводу наступления страхового случая, то компенсация будет выплачена вовремя. В обратном случае представители агента, как правило, проводит собственное расследование и в результате могут вовсе отказать в выплате (отказы всегда обосновывают как устно, так и письменно).

Куда жаловаться в случае появления проблем

Если для автовладельца стало очевидным, что вынесенный агентом отказ в выплате страховки нарушает его права, то он может обжаловать это решение.

Существует всего 2 законных способа это сделать:

• Попытаться урегулировать конфликт в досудебном порядке путем обращения к финансовому уполномоченному. Последний должен разобраться в обстоятельствах в течение 15 дней и вынести решение;
• Если итог обращения в финансовому управляющему потребителя страховых услуг не устроил, он вправе обратиться в суд для защиты своих прав и интересов. Для этого необходимо составить исковое заявление, а также подготовить все подтверждающие документы и доказательства, которыми истец будет оперировать в суде.

Особенности страхования каско кредитных автомобилей

Сейчас покупка автомобиля в кредит — весьма распространенное явление. Как правило, по условиям договора, приобретаемая машина одновременно становится и предметом обеспечения по кредиту. То есть, если кредитополучатель будет не в состоянии вносить платежи по кредиту, то финансовое учреждение имеет право изъять автомобиль.

Однако в случае угона, повреждения или иной непредвиденной ситуации, банку изымать уже будет нечего. Именно поэтому при оформлении кредита на автомобиль, одним из основных условий его предоставления является одновременная покупка полиса КАСКО, покрывающего самые распространенные страховые случаи.

То есть, фактически, как уже объяснялось выше, кредитополучателю, желающему приобрести авто за деньги банка, ничего не остается, кроме как согласиться на покупку КАСКО в “добровольно-принудительном” порядке.

Что говорят о Каско потребители услуг

На плюсы и минусы КАСКО автовладельцы смотрят по-разному. Мы постарались собрать для вас наиболее примечательные отзывы, раскрывающие реальные достоинства и недостатки полиса. Изучая их, стоит учитывать, что мнение потребителей — субъективно. И то, что подходит одному, может быть категорически неприемлемо для другого.

На заметку! Особенно пестрыми комментарии в отношении КАСКО стали после появление на рынке возможности частичного страхования (ранее можно было получить только полис на все). Во многом это связано с расширением клиентской базы и появлением в ней менее финансово обеспеченных клиентов, ценящих каждую копейку.

Итак, что же говорят клиенты о КАСКО?

Ирина, г. Тверь: “При последнем оформлении полиса я наткнулась на предложение нового продукта от одного из предложенных использованным мною сервисом агента (он был новым для меня, так как раньше я о нем не слышала). Это было полис КАСКО с франшизой. Скажу так: он выгоден только в том случае, если вы в дребезги разбиваете свою машину либо ее периодически угоняют, поджигают, царапают и производят прочие подобные манипуляции. А при мелких повреждениях этот вариант страховки — пустая трата денег”.

Максим, г. Москва: “Я всегда оформляю КАСКО “по полной”. Да, дорого, но зато надежно. был случай, когда я стал виновником ДТП, и страховая мне покрыла все расходы. А вот если бы не застраховался…..то долго ходил бы пешком. Поэтому я уже много лет подряд покупают полный полис и буду делать это впредь”.

Егор, г. Екатеринбург: “Я купил полис с телематикой. Почему? да потому что езжу мало, да и никуда не тороплюсь. Пока меня все устраивает. Стоит страховка недорого”.

Марина, г. Краснодар: “Решила купить КАСКО только потому что однажды “врезалась” в ехавшую впереди дорогущую машину (ну не успела я затормозить), владельцу которой мне пришлось в итоге выплатить немалую компенсацию. И это не говоря о том, что мое авто тоже было повреждено. ОСАГО подобные убытки не компенсирует, а вот КАСКО — совсем другое дело. С тех пор ничего подобного больше не повторялось, но я, все же, решила впредь не рисковать, ведь всякое в жизни бывает”.

Александр, г. Омск: “Купил КАСКО только потому что оформлять машину в кредит. Но,знаете, может это и к лучшему: теперь катаюсь и не боюсь ничего. Моим кредитным договором было предусмотрено оформление полного возмещения по всем доступным страховым случаям. В общем, мое авто в полной безопасности,как и кошелек”.

Похожие записи:

Поправки в ПДД: для проверки полиса ОСАГО можно показать электронный вариант

Штраф за езду без полиса ОСАГО хотят повысить

Плюсы и минусы ж/д перевозок