Оформить полис ОСАГО: как выбрать агента, где его искать, сколько стоит страховка и как её быстро получить
Автострахование предполагает заключение двухстороннего договора, в соответствии с которым компания, предоставляющая полис, обязана возмещать имущественные интересы пострадавшей стороне. Они могут быть связаны с затратами на восстановление автотранспорта после аварии, поломки, вследствие поджога, угона, повреждения или хищения.
Оформить полис ОСАГО — значит защитить свое движимое имущество с финансовой точки зрения. То есть, правильнее даже будет сказать, что полис — это наиболее эффективный способ ограждения себя от непредвиденных расходов, связанных с транспортным средством.
Содержание
Что представляет собой ОСАГО
ОСАГО, в соответствии с действующим законодательством, является обязательным полисом, распространяющимся на всех владельцев автомобилей и мотоциклов. Оформить полис ОСАГО должен каждый, ведь эксплуатация транспорта без заключения договора страхования запрещена (ФЗ №40 от 25.04.2002).
Обратите внимание! Закон гласит о том, что в случае если владелец не приобрел полис и не застраховал свою гражданскую ответственность, то на него может быть наложен штраф в размере от 5 до 8 МРОТ. Для этого достаточным будет просто сесть за руль и проехать несколько метров. То есть, дальность пути при этом не имеет значения.
Максимальная сумма, которую могут выплатить страховые компании на ремонт транспорта, составляет 400 тысяч рублей. Если этих денег окажется недостаточно для полного восстановления авто, то пострадавшая в ДТП сторона вправе истребовать разницу в стоимости ремонта и выплатой от страховщика с виновного лица. Последний может произвести оплату как в добровольном порядке, так и по решению суда.
На заметку! Для взыскания денежных средств с виновной стороны, необходимо иметь при себе доказательство совершения преступления последним. То есть, к исковому заявлению следует приложить копию протокола, составленного представителем ГАИ, в котором указан виновник аварии.
При управлении автомобилем следует всегда иметь при себе бумажный оригинал полиса. Но если вы являетесь обладателем электронного, то и он вполне подойдет для предъявления сотруднику ГАИ. К счастью, сейчас система во многом компьютеризирована, поэтому по номеру полиса сотрудник госавтоинспекции сможет проверить реальность наличия у вас электронной версии страховки, которая, с юридической точки зрения, ничем не отличается от бумажного исполнения.
А вот если вы умудрились оставить документа дома, то ваш автомобиль в результате может оказаться на штрафстоянке.
Виды ОСАГО
Оформить полис ОСАГО можно:
- с ограничениями;
- без таковых.
В чем заключается разница?
Полис с ограничениями охватывает определенное число человек, которые могут использовать транспортное средство. То есть, они, путем вписания в документ, по сути, получают право на вождение застрахованного авто. При этом, автомобиль не может находиться под управлением лиц, которые не числится в перечне, содержащимся в полисе.
При выявлении такого рода нарушения, автолюбитель может быть привлечен к административной ответственности. В этом случае в качестве наказания ему будет назначен штраф в соответствии с кодексом об административных правонарушениях.
Обратите внимание! Если лицо, не вписанноев полис, окажется участником ДТП (пусть даже не по своей вине), и автомобиль при этом получит повреждения (относящиеся к страховому случаю), то страхователь в выплате компенсации будет иметь право отказать (что он, скорее всего, и сделает). Потерпевшей стороне же останется лишь взыскивать ущерб с виновника ДТП.
Полис без ограничений не содержит перечня лиц, которые могут быть допущены к управлению транспортным средством. То есть, сесть за руль может, кто угодно. При этом, страховка будет действовать. Данный тип полиса этим и хорош, однако стоит он гораздо дороже страховки с ограничениями.
Что такое электронный полис и как его предъявить
Оформить полис ОСАГО онлайн — это значит стать обладателем бумажного аналога, не выходя из дома. Его допустимо распечатать для того, чтобы возить с собой. Хотя для удостоверения актуальности и факта наличия документа достаточно сообщить инспектору ГАИ серию и номер.
Помните! Вся информация о застрахованных транспортных средствах и их владельцах содержится в единой базе РСА, поэтому проблем с установлением факта наличия полиса не возникнет.
Оформить электронный полис ОСАГО можно на официальном сайте любого страховщика. Альтернативным вариантом являются специализированные площадки, позволяющие подобрать оптимального агента, предлагающего лучшие условия и цену.
Оформление полиса ОСАГО в электронном виде предполагает пересылку его вам агентом по электронной почте после завершения процедуры заключения договора. По внешнему виду и содержащейся в документе информации он ничем не отличается от бумажного аналога. В нем также указывается: данные об автомобиле (мотоцикле), сведения о владельце транспортного средства, срок действия, номер и серия и иное.
Обратите внимание! Распечатанный электронный полис не нужно нотариально заверять. Указанных на копии сведений достаточно для установления факта уникальности и подлинности документа при предъявлении его сотруднику ГАИ.
Как еще можно предъявить электронную страховку?
- сохраните его на своем смартфоне и, при необходимости, демонстрируйте инспектору ДПС;
- запишите номер документа в блокнот, который вы возите с собой.
Где можно купить страховку онлайн
Оформить полис ОСАГО онлайн можно у большого числа агентов. Они отличаются между собой, в основном, только условиями и стоимостью. Перечень требуемых документов обычно у всех одинаковый, как и сроки оформления.
Мы подготовили для вас список ведущих компаний, отличающихся наиболее привлекательными условиями оформления полиса страхования ОСАГО в онлайн режиме. Подробности представили в виде таблицы.
| Название страховщика (компании) | Диапазон цен на ОСАГО, рублей | Требуемые документы и особые условия оформления | Ключевые преимущества агента | Максимально допустимая страховая сумма, тыс. руб. |
| Ингосстрах | 3650 — 4942 | Паспорт владельца транспортного средства (далее — ТС), водительское удостоверение (далее — в/у), диагностическая карта, ПТС. | Оформленный полис начинает действовать уже на третий день с момента оформления документов. Процедура заключения договора проста и не отнимает много времени. Сотрудники колл-центра приветливы, быстро отвечают на вопросы и помогают в решении спорных ситуаций.
Оформить полис ОСАГО в “Ингосстрах” можно сравнительно недорого. |
400 |
| Макс | 3706 — 4942 | Паспортили ВНЖ, в/у, диагностическая карта, ПТС | Плюсы страхового агента “Макс”:
|
400 |
| АльфаСтрахование | 3777 — 4042 | Паспорт собственника ТС, водительские права, ПТС, техосмотр. | Предварительный расчет стоимости страховки производится онлайн. Оплатить полис можно любым удобным способом: банковская карта, наличные, безнал, электронные деньги. | 500 |
| Группа Ренессанс Страхование | 3800 — 4942 | Гражданский паспорт, в/у, справка о прохождении техосмотра, документ, подтверждающий постановку на учет. | Оформить полис ОСАГО можно на официальном сайте после прохождения простой процедуры регистрации. Процесс не отнимает много времени, договор заключается в считанные минуты. Готовый полис высылается на указанный застрахованным лицом e-mail сразу после оплаты. | 160 выплачивается в качестве компенсации вреда здоровью либо при повреждении двух и более авто;
120 — при повреждение одного транспортного средства
|
| ВСК | 3706 — 4942 | Водительское удостоверение, СТС и/или ПТС, паспорт гражданина РФ | Оформить электронный полис ОСАГО в “ВСК” можно достаточно быстро (вся процедура занимает не более часа, но здесь многое зависит от оперативности действий заявителя). Стоимость страховки у данного агента средняя на рынке, обслуживание клиентов — на уровне.
ВСК предлагает ряд удобных способов оплаты. Электронный полис пересылается на почту. |
400 |
| СОГАЗ | 3912 — 4942 | Паспорт, в/у, ПТС | Быстрое оформление документа в круглосуточном режиме, удобные способы оплаты, быстрая доставка полиса на e-mail, минимум документов. | 400 в качестве возмещения вреда, причиненного имуществу третьих лиц;
500 — выплачивается в случае, если пострадали 2 и более человек. |
| Зетта Страхование | 3700 — 4942 | Паспорт (гражданский), в/у, ПТС | У этого агента полис оформляется быстро, просто и за невысокую плату.
Также стоит отметить следующие преимущества “Зетта Страхование”:
|
400 |
| РОСГОССТРАХ | 4100 — 4118 | Паспорт и/или свидетельство о регистрации, в/у, тех. паспорт, права будущих водителей (при оформлении полиса с ограничениями), справка об успешном прохождении техосмотра. | Росгосстрах, как страховой агент, обладает следующими преимуществами:
|
400 и более |
| РЕСО-Гарантия | 3775 — 4942 | Гражданский паспорт, свидетельство о регистрации ТС, в/у, доверенность в случае, если она оформлена | У данного агента можно получить полис ОСАГО без скрытых комиссий, дополнительного страхования жизни и прочих условий, которые нередко агенты предлагают оформить в “добровольно-принудительном” порядке. Процедура заключения договора длится недолго, пакет документов минимальный, готовый полис пересылается на email максимально короткий срок. | 400 — 500 |
| Югория | 3506 — 4942 | Заявление, паспорт (вид на жительство), документы на машину, в/у, диагностическая карта | Можно ли оформить полис ОСАГО круглосуточно? С страховым агентом “Югория” — да. Компания работает круглосуточно, оперативно. Стоимость полиса не отличается от среднерыночной. | 500 |
| Согласие | 3700 — 4942 | В/у, паспорт, ПТС, справка о прохождении техосмотра. | В компании “Согласие” полис можно оформить быстро и недорого. Как и во всех вышеперечисленных случаях страховое свидетельство пересылается на почту сразу после оплаты. | 400 — при повреждении имущества,
500 — при травмах,смерти потерпевшего и других тяжелых случаях |
| Тинькофф Страхование | 3640 — 4942 | Паспорт или ВНЖ, ПТС, в/у, диагностическая карта для авто, старше 3 лет. | Плюсы оформления полиса у Тинькофф:
|
400
|
Оффлайн оформление ОСАГО
Онлайн-оформление страховки — это, конечно, удобно, да и быстро. но некоторые автовладельцы предпочитают получать полис “по-старинке”. ну что ж, почему бы и нет, если такая возможность по-прежнему сохраняется. При этом, сразу после оформления договора и подписания всех необходимых документов, застрахованное лицо получает на руки оригинал свидетельства, которое всегда будет на руках.
Офлайн оформление предполагает посещение офиса страхового агента. Перед личным визитом следует подготовить следующие документы:
- гражданский паспорт (ВНЖ для иностранных граждан);
- в/у;
- технический паспорт автомобиля (мотоцикла);
- диагностическая карта (для автомобилей старше 3 лет).
На заметку! Данный перечень не является универсальным. Агент вправе запрашивать и иные бумаги, не содержащиеся в списке.
После подготовки документов следует направиться в офис компании. Там вас попросят написать заявление и/или заполнить анкету (письменно или устно, отвечая на вопросы специалиста).
Оформление ОСАГО через сервис Сравни.ру
Перед покупкой полиса потенциальному застрахованному лицу предстоит исполнение одной из важнейших задач, которая заключается в выборе оптимального агента, предлагающего выгодные условия заключения сделки и невысокую стоимость свидетельства.
Разумеется, можно долго “бродить” по просторам интернета, выискивая агентов и сравнивая их между собой. Но, согласитесь, гораздо удобнее сделать все это в одном месте. Тем более, что для этого понадобится не более 5-10 минут.
Где же это можно сделать?На сервисе “Сравни.ру”! И ниже мы расскажем, как правильно действовать, при помощи специально подготовленной для вас пошаговой инструкции.
Особенности и ключевые преимущества сервиса
Сравни.ру — это популярный и весьма востребованный среди пользователь сервис, на котором можно подобрать вклад, кредитную или дебетовую карту, выбрать оптимальное предложение по ипотеке и, конечно же, оформить полис ОСАГО. При этом, система подберет для самые выгодные предложения, основываясь на предварительно указанных вами данных.
Примечательно, что данным ресурсом ежедневно пользуются свыше 250 000 интернет-пользователей. Все зарегистрированные в системе финансовые учреждения и страховые компании имеют лицензии и иные сопроводительные документы, подтверждающие их право на осуществление определенной деятельности.
Проще говоря, пользоваться порталом Сравни.ру выгодно безопасно и предельно просто!
Ключевые преимущества сервиса:
Используя Сравни.ру, вам больше не придется стоять в очередях, томясь в ожидании. Все требуемые бумаги можно подготовить, заполнить и переслать в электронном виде, не выходя из дома. То есть, сервис помогает экономить время и силы, которые можно потратить на что-то более ценное и полезное.
Портал функционирует круглосуточно. Вы можете оформить полис в любое удобное для вас время.
Огромный выбор агентов — еще один весомый плюс. А если учесть то, что их можно еще и сравнить между собой по ряду важнейших параметров, которые актуальны именно в вашей ситуации, то сравни.ру и вовсе цены нет!
Высокая скорость оформления — еще один аргумент в пользу рассматриваемого сервиса. Онлайн-заявки/анкеты/документы рассматриваются в максимально короткий срок, в чем напрямую заинтересованы и потенциальные застрахованные лица, и агенты.
Порядок действий
Итак, как же выбрать подходящего агента и оформить полис ОСАГО при помощи Сравни. ру. Сделать нужно следующее:
- Введите в поисковую строку фразу “сервис сравни.ру” либо зайдите напрямую на сайт по ссылке https://sravni.ru;
- Наведите курсор мыши на раздел “Страхование” и выберите “ОСАГО”;
- После этого перед вами откроется страничка с калькулятором.
На ней вам будет предложено ответить на несколько вопросов. Система поинтересуется:
- о модели вашего автомобиля (мотоцикла);
- марке ТО;
- годе выпуска;
- мощности мотора;
- наличии/отсутствии прицепа (водителями, имеющими в/у категории В не указывается);
- регионе, в котором зарегистрирован автомобиль (иное ТО);
- данных всех лиц, которые будут иметь право на управление ТО (пол, возраст, гражданский статус, наличие и количество детей);
- ФИО, дате рождения и стаже вождения.
Обратите внимание! Если вы желаете оформить безлимитный полис, то необходимо поставить галочку в пункте “без ограничений”. В ином случае имейте в виду, что в перечень воителе, которые смогут управлять ТО, можно внести не более пяти человек. Для добавления очередного водителя нажмите левой кнопкой мыши на пункт “Добавить водителя”.
После заполнения такого рода электронной заявки, сервис автоматически подберет для вас предложения от агентов, которые лучше всего подходят вам в соответствии заявленными параметрами. После изучения и выбора оптимального страховщика можно переходить к процедуре оформления.
Когда вы представите все необходимые документы, вам будет предложено оплатить полис. После этого вам вышлют электронную страховку на указанный email адрес, как правило, в формате pdf. Обычно это происходит не позднее 3-4 часов после оплаты.
На заметку! Факт наличия у вас полиса после его оформления фиксируется не только в базе РСА и ГИБДД. Он также отображается в личном кабинете пользователя и приложении для мобильных устройств.
Обзор лучших предложений от Сравни.ру с ценами в таблице
| Название страхового агента | Цены “от”, рублей | Плюсы по мнению пользователей | Минусы по заявлению клиентов |
| СК «Ренессанс» | 3600 |
|
Иногда этот агент затягивает с выплатой компенсации. Также пользователи отмечают сомнительную работу службы поддержки, которая не всегда оказывает квалифицированную помощь при возникновении спорных ситуаций. Нередко агентов не учитывается часть повреждений ТО при оценке ущерба. |
| Росгосстрах | 3350 |
|
После подачи документов иногда приходится сравнительно долго ждать результатов оформления. |
| СОГАЗ | 3400 |
|
График работы офиса данной компании весьма неудобный, там постоянно скапливаются очереди. но данный недостаток актуален лишь для тех, кто желает получить бумажную версию полиса. При онлайн оформлении подобные проблемы, разумеется, возникнуть не могут. |
| РЕСО-Гарантия | 3700 |
|
Клиенты утверждают, что данный агент задерживает выплаты компенсаций, а также иногда занижает их размер. |
| Зетта Страхование | 3400 |
|
По заявлению пользователей, оставивших комментарии в сети интернет, представителями агента нередко допускаются ошибки при расчетах стоимости страховки и размере компенсации. Некоторым потенциальным клиентам было отказано в подписании договора страхования по непонятным причинам (это субъективное мнение). |
Заключение
Оформить полис ОСАГО онлайн — это значит сэкономить время и силы. Ведь при получении электронного свидетельства вам уже не придется стоять в длинных очередях, томясь в душных коридорах. А чтобы выбрать лучшего агента, воспользуйтесь сервисом Сравни.ру. Он незаменим в части сравнения и подбора наиболее выгодного предложения.
Николай 
Загрузка ...
1 комментарий